2020年12月17日，一位84歲的老人獨自來到工行廣州珠島花園支行，聲稱要給遠方親戚匯款40萬用于購房。細心的柜員發(fā)現(xiàn)老人神情緊張，再三與老人核實收款人詳細信息，但老人回答支支吾吾。柜員覺得可疑，隨即向主管和網點負責人報告情況并終止交易。網點負責人知悉后立即報警，待民警到場后共同向客戶詢問匯款詳情，勸說客戶不要匯款，但客戶不肯聽從；網點工作人員又通過居委會聯(lián)系上了客戶的兒子，其兒子到網點后確認老人遭遇了詐騙，最終取消了匯款，并對銀行員工的細心、耐心、專業(yè)的服務深深表示感謝。

上述案例是工行廣東分行持續(xù)創(chuàng)建平安金融的縮影。2020年，面對電信詐騙事件頻發(fā)、作案手法層出不窮的情況，工行廣東分行緊緊圍繞保護市民群眾財產安全的要求，嚴格落實政府和監(jiān)管部門打擊治理電信網絡詐騙的工作部署，線上線下多措并舉，全年共堵截電信詐騙超1.6萬筆、堵截金額超4.6億元，有效保護了客戶資金安全。

科技賦能，給客戶“錢袋子”加上“安全鎖”

在保護客戶資金安全方面，工行廣東分行尤其注重運用科技手段開展賬戶智能預警和防控，充分依托工總行自主創(chuàng)新研發(fā)的“工銀融安e信”“工銀智能衛(wèi)士”等平臺，為客戶的“錢袋子”加上可靠的“安全鎖”。如“工銀融安e信”是工行運用先進的大數(shù)據(jù)和信息化技術，自主研發(fā)投產的銀行業(yè)首個風險大數(shù)據(jù)服務平臺。該平臺整合了各級公安、工行內部、國內外金融同業(yè)、境內外反欺詐組織等多方信息，集風險目標識別、風險交易預警、風險方案管控、風險評估等多項功能于一體。僅2020年，工行廣東分行即收集了超14萬個風險賬戶充實融安e信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫。目前，工行已實現(xiàn)了“融安e信”系統(tǒng)對涉騙涉案賬戶的全渠道布控，對所有通過工行網點、網上銀行、電話銀行、手機銀行和自助終端等渠道進行的轉賬匯款交易進行即時篩查，當收款賬戶與系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)相匹配時，會及時預警提示風險，并阻止業(yè)務辦理，降低詐騙得逞的概率。

又如使用“工銀智能衛(wèi)士”，客戶通過手機銀行即可自主對銀行卡進行安全檢測，并設置“境外鎖”“地區(qū)鎖”“夜間鎖”“限額鎖”等，對境內境外、線上線下及夜間時段等多個交易場景進行個性化設置，更好地防范盜刷風險。2020年，該服務廣東地區(qū)用戶使用量達516萬人次。

此外，該行近期還在同業(yè)中首創(chuàng)“特定客群信使風險提示服務”，通過工銀融e聯(lián)APP發(fā)送信息的方式，為代發(fā)工資和養(yǎng)老金老年客戶推送專門的資金安全風險提示，進一步幫助老年客戶保護好“錢袋子”。初步測算，該項目每月可惠及200余萬客戶，年發(fā)送風險提示短信數(shù)量將超2400萬條。

    心系客戶，保護好客戶資金和人身安全

    在防范堵截電信詐騙方面，工行廣東分行既注重“機防”“技防”，也著重突出“人防”作用。該行大力開展各類反電信詐騙和防范風險事件的教育培訓，積極提高網點負責人、前臺柜員、大堂經理和網點保安人員的安全防范意識和外部欺詐風險事件處置能力，加強對網點營業(yè)大廳和ATM巡查力度，做到在客戶辦理業(yè)務時多一個心眼、多一句詢問，主動向客戶宣傳防范電信詐騙知識，切實保護客戶資金和人身安全。如2020年4月下旬，一位老大爺?shù)焦ば谢葜莼菽现凶稍兺陿I(yè)務離開時，客服經理發(fā)現(xiàn)一年輕人在外等候，并隱約聽到年輕人說：“回家拿另外一張卡來轉賬吧?！背鲇诼殬I(yè)敏感性，客服經理意識到老人可能遭遇詐騙，立即追上并將老人家勸回網點，年輕人可能意識到詐騙行為被識破便借故離開。后經了解，是老人聽信那名年輕人蠱惑，欲購買一款價格高昂的保健品，經客服經理反復勸說后，老人家意識到可能遭到了誘導和詐騙，連連對支行工作人員的機智和責任心表示感謝。

警銀聯(lián)動，攜手共建平安金融

近年來，工行廣東分行各級機構持續(xù)加強與各地公安、司法、銀保監(jiān)、人行等部門合作聯(lián)動和信息共享，進一步提高打擊電信網絡詐騙的精確性、力度和效率。如2020年4月，工行廣州番禺支行提供重要線索，配合警方成功打掉一個電信網絡詐騙團伙，繳獲涉案銀行卡147張及現(xiàn)金26萬元，凍結涉案資金92萬元，串并案件12宗。又如工行惠州伯恩支行于2020年11月，協(xié)助警方抓獲一名“斷卡行動”犯罪嫌疑人。當時，嫌疑人到網點要求注銷卡再重新開，該異常舉動引起網點注意，立即查閱警方下發(fā)的名單發(fā)現(xiàn)此人正是涉嫌出售銀行卡的嫌疑人，網點工作人員一方面穩(wěn)住嫌疑人，另一方面緊急報警，成功協(xié)助警方將嫌疑人抓獲，得到公安機關肯定。

此外，工行廣東分行密切配合各地反詐中心工作，抽調熟悉業(yè)務、責任心強的人員入駐反詐中心，2020年全年協(xié)助公安機關累計查詢銀行卡數(shù)超15萬、止付銀行卡數(shù)逾3.7萬個、累計止付涉詐金額達7.75億元，有力保障了老百姓的“錢袋子”。